8月26日，青島銀行發布2022年中期業績。上半年，面對面對復雜嚴峻的內外部形勢，行業普遍面臨信貸投放、資產質量承壓、息差收窄等難題，青島銀行用業績詮釋了如何做到“行穩致遠，進而有為”。

　　從具體指標來看，報告期內，青島銀行資產總額達5,364.10億元，增長2.71%；貸款總額增長8.62%，至2,652.68億元；實現營收62.09億元，同比增長16.56%；凈利潤較去年同期增長12.40%，達20.60億元。

　　在實現凈利潤雙位數增長的同時，資產質量保持穩健向好態勢，報告期內，不良貸款率持續降低至1.33%，撥備覆蓋率209.07%，撥貸比2.78%。

　　穩中向好不良率創五年新低

　　報告期內，青島銀行營業收入達62.09億元，增長16.56%；凈利潤實現20.60億元，同比增長12.40%；歸母凈利潤達20.18億元，同比增長12.28%。

　　為支持實體經濟，青島銀行上半年增加實體經濟信貸投放，在營收、凈利潤等關鍵經營指標實現雙位數增長，資產質量也穩中向好。截止6月末，不良貸款率1.33%，比上年末下降0.01個百分點；撥備覆蓋率209.07%，比上年末提高11.65個百分點。

　　宏觀經濟波動給銀行業帶來一定的經營壓力。面對是市場波動，監管部門建議商業銀行嚴格落實金融資產風險審慎分類，充足計提撥備。從全行業來看，2022年二季度末，商業銀行不良貸款率1.67%，較上季末下降0.02個百分點；撥備覆蓋率為203.78%，較上季末上升3.08個百分點。

　　青島銀行扎實落實監管部門指導要求，嚴控資產質量，并延續了前期向好態勢，截止2022年6月末，青島銀行1.33%的不良率和0.86%的關注貸款率均為近五年最低。

　　半年報顯示，青島銀行在信貸防風險方面的具體舉措包括：推進全面信用風險管理，加強信貸運營集中管控，連續3年將逾期60天以上貸款納入不良管理，新增不良控制良好。強化存量不良處置，現金清收比例顯著提高，不良貸款率持續穩中有降。統一授信日趨成熟，專業審貸逐步完善，積極推進平行作業，擴大專業審貸范圍。

　　在資產質量持續優化的情況下，青島銀行仍維持審慎的撥備計提政策，提高計提撥備以增厚“安全墊”。截止2022年6月末，撥備覆蓋率209.07%，比上年末提高11.65個百分點，風險抵補能力進一步增強。

　　優化結構凈息差逆勢上行

　　除了營收、凈利潤、不良資產等關鍵指標，青島銀行的凈息差1.76%，在宏觀利率下行和同業整體息差下降的背景下，表現頗為亮眼。尤其是相比2022年3月末的凈息差1.75%，微升了1個基點（BP），實現逆勢上漲。

　　凈息差是銀行凈利息收入和銀行全部生息資產的比值，是衡量銀行賺錢能力的核心指標。而隨著利率市場化的深入推進，今年上半年銀行業整體貸款利率呈下降趨勢，銀行息差再臨壓力。

　　從央行公布的數據來看，2022年上半年，銀行業新發放一般貸款加權平均利率同比降幅達到44個基點，平均利率水平處于有統計以來低位。面對貸款利率下行的形勢，商業銀行希望通過業務結構的調整，來緩解貸款利率下行對息差造成的影響。

　　青島銀行何以實現息差逆勢走闊？半年報顯示，針對市場利率下行、凈息差收窄的形勢，青島銀行在擴大生息資產規模的同時，加大結構調整力度，提高貸款占比，實現利息凈收入增長。

　　從數據來看，報告期內，青島銀行客戶貸款總額2,652.68億元，增長8.62%；客戶存款總額3,300.30億元，增長5.26%。存貸款規模增長平穩，息差企穩回升。除了利息收入，報告期內青島銀行非息收入占比也大幅提升，同比增57.49%，非息收入在營收中占比升至36%。因青島銀行努力拓展中間業務，手續費及傭金凈收入增長;把握債券市場機會，投資收益和公允價值變動損益合計較快增長;匯率波動，匯兌損益增加。

　　多元發展彰顯穩健與韌性

　　作為領跑山東省的主板上市銀行，青島銀行在實現“又快又穩”的發展的背后，是零售銀行、公司銀行、金融市場三大業務板塊驅動發展，形成堅實的客戶基礎，塑造特色鮮明、高質量發展的新金融業務模式。

　　青島銀行不斷增強核心競爭力。數字化轉型加速推進，驅動業務管理提升。數字化運營建設加速，產品線上轉移加快。對公智能營銷管理平臺一期上線，線上營業廳完成系統開發全面測試，上線零售智能營銷平臺二期、營銷通APP。管理數字化全面推進，科技賦能成效顯著，統一授信及信用風險并表管理系統持續優化，鷹眼360智能風險監控平臺2.0建設啟動，“智慧個貸預警平臺”一期上線。

　　面對財富管理大趨勢，青島銀行旗下“金租+理財”兩翼共展，規模效益穩步提升。青銀金租聚焦智慧農業、智慧社區、消費租賃、工業互聯網、海洋牧場、新能源等領域，全國率先啟用金租助農模式，推出“農租通”產品，通過融資租賃有效化解“三農”融資難、融資貴問題。報告期內，青銀金租累計投放70.29億元，租賃資產規模突破150億元；實現營業收入2.40億元，同比增長35.54%，凈利潤0.86億元，同比增長18.53%。

　　青銀理財自成立以來，渠道拓展成效顯著，報告期內完成20余家機構準入，代銷渠道募集資金占比超過20%；產品規模達1,707.70億元，資產規模達1,928.99億元，實現理財手續費收入4.59億元，同比增長10.55%，規模效益穩步提升。

　　立足青島，輻射山東。青島銀行具有優質多元的股東結構，高管均通過市場化選聘，具有深厚的行業認知和市場化管理理念，圍繞創·新金融，美·好銀行的發展愿景，堅定打造科技引領、管理精細、特色鮮明的新金融精品銀行的戰略目標，可持續發展能力不斷增強。期待青島銀行業務潛能的持續迸發。